개인사업자대출 상품 금리 알아보기

코로나19로 개인사업자, 소상공인들이 힘든 시기입니다. 정부에서 금리가 저렴한 대출상품을 내놓았지만 이미 한번 사용한 경우, 은행권의 소상공인, 개인사업자 대출을 알아봐야 합니다. 신용등급이 나쁘지 않다면 1금융권 시중은행에서 신청하는 것이 기본입니다. 1금융권의 개인사업자대출은 어떤 것들이 있을까요? 카카오뱅크, IBK 기업은행, 국민은행, 신한은행의 개인사업자대출을 알아보겠습니다.

카카오뱅크 개인사업자대출

• 대상 : 사업자 등록증명원상의 개업일로부터 6개월이 경과한 개인사업자로 연소득 1000만원 이상
• 한도 : 2000만원
• 금리 : 연 3.67%~9.8% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
• 중도상환해약금 : 면제

개인사업자가 대출을 받으려면 휴폐업 상태가 아니어야하며, 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유애햐 합니다. 카카오뱅크 모바일어플로 복잡한 서류없이 신청할 수 있습니다.

 

카카오뱅크가 주거래은행이 아니어도 괜찮으며, 연소득 1000만원 이상 개인사업자라면 누구나 신청해볼 수 있습니다. 많지 않은 금액이 필요할때 간단하게 대출가능하다는 장점이 있습니다.

 

카카오뱅크 개인사업자대출은 사잇돌대출의 한 종류입니다. 사잇돌대출은 근로자, 개인사업자, 연금소득자가 신청 가능하며 한도는 2000만원입니다.

 

IBK기업은행

• 대상 : 기업은행에 입출금계좌 보유하고 있는 개인사업자
• 한도 : 5000만원
• 금리 : 연 4.02%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 1년
• 상환방법 : 만기일시상환, 임의상환
• 중도상환해약금 : 0.%(대출일로부터 최장 3년간)

IBK 기업은행의 개인사업자 신용대출입니다. 개인사업자이고 개인신용등급이 5등급 이상, 소기업신용등급 BB등급 이상이면 신청 가능합니다.

 

금리는 고정금리 또는 변동금리 선택이 가능하며, 기업은행과 거래관계, 신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.

 

은행거래시간인 평일 9시~17시에 대출신청이 가능하며 필요한 서류는 아래와 같습니다.

- 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서

- 금융거래확인서

- 사업자등록증명원 또는 사본

- 최근 3개년도 제무제표

- 납세완납증명서(국세/지방세)

- 부가가치세 과세표준증명원 등

 

IBK기업은행의 BOX플랫폼으로 신청해야 합니다. BOX플랫폼으로 신청하기에 신청자는 연 0.7% 금리를 자동감면 받게 됩니다.

 

신한은행

 

• 대상 : 사업자등록일로부터 12개월 이상 경과하였으며 신용등급 BB 이상 
• 한도 : 5000만원
• 금리 : 연 3.82%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 3년
• 상환방법 : 원금균등분할상환, 만기일시상환
• 중도상환해약금 : 0.9%(대출일로부터 최장 3년간)

개인사업자가 대출대상이며 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포 소매업은 대출대상에서 제외됩니다.

 

대출한도는 최소 300만원부터 신청가능하며, 최대 5000만원까지입니다. 우대금리는 최고 1%까지 적용가능합니다. 우대금리 상세사항 입니다.

- 가맹점 결제계좌 당행 지정 0.5%
- 사업자통장보유 0.1%

- 분할상환대출 0.3%

- 지로 또는 관리비 자동이체시 0.1%

- 사업자 신용카드 보유 시 0.1%

 

신한은행 모바일어플인 쏠(SOL)로 대출신청이 가능하며 모바일로 서류제출이 가능합니다. 필수 준비 서류입니다.

- 사업자등록증명원

- 국세납세증명서

- 지방세납세증명서

- 부과세과세표준증명원

- 소득금액증명원

 

국민은행 개인사업자대출

 

• 대상 : 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
• 한도 : 1억원
• 금리 : 연 4.00%~10% (2020. 2.1 기준)
• 기간 : 최대 5년, 일시상환(종합통장대출) 1년(최장 10년까지 연장가능)
• 상환방법 : 원금균등분할상환, 일시강환
• 중도상환해약금 : 0.6%(대출일로부터 최장 3년간)

국민은행의 무보증 사업자대출입니다. 우대금리는 최고 0.9%로 국민은행이 주거래은행이면 이용해보면 좋습니다. 우대금리 세부사항입니다.

- KB신용카드 이용실적 우대 0.3%

- 자동이체 실적우대 0.1%

- 급여이체 실적우대 0.3%

- 예금관련 실적우대 0.1%

- 전자금융 실적우대 0.1%

 

금리는 변동금리 6개월 또는 1년 중 선택할 수 있습니다. 인터넷으로 신청은 안되고 영업점에서 신청 가능합니다.